Как вкладывать деньги, чтобы однажды обязательно потерять всё. Десять главных ошибок новичка инвестора

Как вкладывать деньги, чтобы потерять всё? Какие основные ошибки совершают начинающие инвесторы? Что приводит к быстрой потере денег и почему многие разочаровываются в результатах инвестирования?

На что нужно обратить внимание, что сделать прежде всего, чтобы подготовить прочный фундамент для вложения средств? Как планировать инвестиции и распределять средства между финансовыми инструментами? Чего не стоит делать ни в коем случае, доверять ли индикаторам, чего в целом ждать от инвестирования? Каковы самые главные ошибки начинающего? На эти и другие вопросы ответ - в нашей статье.

Ошибка инвестора №1

Не собрано достаточной информации

Недостаток информации — одна из наиболее распространённых причин потери средств. На любом этапе принятия решений необходим определённый минимум достоверных сведений. До того, как начать инвестирование, требуется информация о компании, куда будут вкладываться деньги. Инвестор должен быть максимально уверен, что предложение надёжное, что компания реально работает на рынке, имеет опыт, квалифицированных сотрудников и т.д. Недостаток или полное отсутствие правдивой информации — наиболее частая причина потери всех средств.

До начала инвестиций рекомендуется проверить наличие и реальность юридического адреса компании, наличие лицензии ЦБ РФ или другого государственного регулятора. Удостовериться в том, что ЦБ реально выдал организации лицензию, можно на его сайте в соответствующем разделе. Так, легальность деятельности любой банковской структуры проверяется на странице «Справочник по кредитным организациям».

Кроме того, необходима информация о предыдущих периодах деятельности организации, включая её результаты, о гарантиях и т.п.

Важный момент — это условия, на которых принимаются средства, юридическая сторона сделки. Комиссии, списания, вознаграждения и прочие платежи, которые фирма взимает в свою пользу, могут составлять существенную сумму, нивелируя прибыль от инвестиций. Очень легко потерять деньги, не зная обо всех мелочах, которые указаны в договоре самым мелким шрифтом.

Вложения можно потерять большей частью или целиком, если не контролировать ситуацию периодически в течение всего срока инвестиций. Необходима полная прозрачность финансовых результатов: движение курсов, остаток на счёте, изменения доходности и т.п. В идеале, даже если средства отданы в руки профессиональным управляющим, нужно следить за эффективностью их управления.

Правильным будет и подведение итогов инвестиции. На финише можно потерять часть средств из-за нюансов: скрытых комиссий, о которых при заключении договора речи не шло, и т.п.

Ошибка инвестора №2

Нет плана инвестиций

Следующий способ никогда не получить хорошей прибыли или остаться вовсе на нуле — пренебречь планированием. Грамотный инвестор методично распределяет средства между различными инструментами, знает, в какое время он сделает то или иное вложение. «Чехарда» и спонтанные решения не способствуют получению стабильного дохода.

Отправная точка планирования — инвестиционный бюджет, его размеры и динамика пополнения. Как, куда и когда вкладываться решают в зависимости от того, сколько и когда в бюджет поступит средств.

При планировании учитывают несколько видов инвестирования:

— начальное;

— направленное на диверсификацию;

— предназначенное для увеличения размера активов;

— реинвестирование.

Конкретная стратегия зависит от индивидуальных возможностей и целей инвестора. Необходимо знать, когда и в какой инструмент будут сделаны начальные вложения, когда и в каком размере будут докупаться другие активы, в каком случае можно увеличить общую стоимость каждого актива, будет ли проводиться покупка новых активов из дохода, полученного от инвестирования. Также правильным будет изначально решить, в каком направлении направлять (и когда направлять) получаемые доходы.

Ошибка инвестора №3

Всё — в одной корзине

Очень легко избавиться от собственных денег, вложив их в один единственный финансовый инструмент. Если это не банк с государственной гарантией вклада, есть риск прогореть вчистую. Примеры: все средства в один ПАММ-счёт, в акции одной фирмы, в один паевой фонд, в одни только биткоины и т.п.

Речь идёт о знаменитом принципе «все яйца в разных корзинах». Его цель — снизить риски, устроить несколько уровней надёжности, сберечь хотя бы часть вложений в одни активы при резком падении других.

При возможности хорошим решением будет распределить инвестиции между активами разного типа. Пример: сделать вложения не в 2-3 ПАММ-счёта, а в 2-3 непохожих инструмента (скажем, акции, драгметаллы, ПАММ-счёт).

В акциях, даже высокодоходных, рекомендуется держать не более 25 процентов всего инвестиционного портфеля. Не стоит заполнять весь портфель рисковыми активами. Остальные 75 процентов лучше вложить во что-то более стабильное или даже гарантированное: государственные облигации, недвижимость, банковские депозиты и т.п.

Кроме того, хорошо предусмотреть в портфеле активы, которые можно быстро вывести из инвестиций, обналичить, реализовать, не потеряв существенно в цене. Эти деньги предусматривают на случай экстренных ситуаций, если вдруг потребуются незапланированные расходы.

Ошибка инвестора №4

Влияние эмоций

Большая ошибка — принимать решения под влиянием эмоций. Красивая реклама, активно убеждающая сделать вклад, может в ярких красках расписывать выгоды и проценты доходности. Инвесторы-новички зачастую поддаются соблазну заработать много, быстро и легко. Но так не бывает в легальном бизнесе. Вся триада «много-быстро-легко» никогда не выполняется. Реально, например, получить «много» денег «быстро», но это не будет «легко». Или разбогатеть «намного» и при этом «легко», но это произойдёт совсем не «быстро». Если вам обещают всё вместе — лучше ни рисковать, разумнее вложить средства в более реалистичные проекты.

На принятие инвестором решений часто влияют не только собственные, но и чужие эмоции. Рынки на коротких интервалах могут вести себя крайне неустойчиво, возникает ажиотаж, «рыночный шум». При этом очень легко заразиться настроением «толпы» и выбрать то же самое решение, которое принимает большинство.

Чтобы остаться без всех средств, можно использовать и следующий метод. Приобретать активы, руководствуясь не показателями и тенденциями рынка, а личными вкусами и предпочтениями. Пример условный. Скажем, инвестору не нравится китайская техника, и он покупает акции японского концерна. При этом китайская экономика неуклонно рвется вверх, а японский концерн может и потерять в цене своих акций, не выдерживая конкуренции с дешёвой продукцией из КНР.

Ошибка инвестора №5

Плохое прогнозирование

Массовый ажиотаж возникает чаще всего во время стремительного взлёта или падения курсов. Последовать за массой — значит почти наверняка лишиться вложенного. В то время, когда большинством управляют эмоции, поможет холодный и трезвый анализ ситуации. Инвестору не рекомендуется мыслить короткими интервалами времени, необходимо смотреть вперёд, задаваясь вопросом: во что выльется данная ситуация через неделю, месяц, год?

Неправильная методика прогнозирования ситуации, чрезмерный оптимизм или пессимизм. Частный случай ошибочной методики — это прогнозирование на срок, который равен периоду инвестирования или меньше его.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующего правила. Если период инвестирования составляет 1 месяц, то необходим прогноз как минимум на 6 месяцев вперёд. К тому же, только попытками предсказать будущее не ограничиваются: проводят анализ уже прошедших рыночных процессов за 6 месяцев до начала инвестирования.

В случае, если средства вкладываются на 1 год, анализ рынка выполняют за 3 года до, а прогнозирование — на 3 года вперёд.

Чрезмерный оптимизм или пессимизм во время принятия решений связан с излишней эмоциональностью. Любая положительная тенденция, которая вызывает позитивное отношение к будущему, в любой момент может поменять своё направление. Только беспристрастный анализ способен повысить надёжность вложения средств и управления ими.

Ошибка инвестора №6

Чрезмерное доверие индикаторам

Некритическое доверие только техническим рыночным индикаторам или только классическим стратегиям — тоже неплохой путь к разорению. Рынок непредсказуем, а так хочется хоть немного надёжности, иметь компас и двигаться по его указаниям. Увы, бывает, что стрелка размагничивается.

Да, индикаторы хорошо помогают опытным трейдерам ориентироваться в тенденциях. Но и опытные не выигрывают всегда и всюду. Слепое следование, скажем, стратегии Мартингейла обычно длится очень недолго. Сначала активный рост, а затем катастрофическое падение, полный «слив» счёта. График с очень быстро растущими значениями привлекает неопытного инвестора, но в конце может случиться полное фиаско: 100-процентная потеря всех вложенных денег.

Ошибка инвестора №7

Взять кредит под инвестиции

Самый лучший способ вложить деньги и потерять всё — это взять кредит под инвестиции. Это максимально рискованный вариант: очень просто не только остаться без инвестиционного капитала, но и уйти в минус, получив вместо маржи самый настоящий токсичный актив.

Допустим, некий высокодоходный проект обещает до 50 процентов в год чистой прибыли, а кредит есть возможность взять под 20 процентов. Казалось бы, разница существенная, и даже при условии необходимости платить кредитные проценты прибыль всё равно окажется немалой.

Но вся соль в том, что доход на уровне 50 процентов совершенно никто не гарантирует. И напротив, деньги банку придётся возвращать гарантированно. Возьмём ситуацию, когда инвестиции по итогам отчётного периода принесли нулевую прибыль. В случае, если бы капитал не был заёмным, инвестор просто остался бы при своих, ничего не потеряв. Но в данном варианте придётся возвращать и тело кредита, и проценты: то есть, налицо самые настоящие убытки.

Ещё более сложным станет положение, если инвестиции принесли не нулевой, а отрицательный результат. Тогда и само тело кредита нужно будет возвращать из каких-то иных источников: семейного бюджета и т.д.

Ошибка инвестора №8

Завышенные ожидания

Начинающий инвестор, вложив средства, часто ждёт:

— быстрой отдачи;

— высокой прибыли

— всё это одновременно.

Настоящее инвестирование требует серьёзного времени, чтобы принести отдачу. Разочаровавшись в быстрых результатах, инвестор может:

— изъять инвестиции, потеряв возможность получения дохода в будущем;

— хаотично перебрасывать средства от одного инструмента к другому.

Такая смена инструментов в поиске того, который будет соответствовать завышенным ожиданиям, способна намного сократить имеющиеся средства или поглотить их полностью. Очень легко в результате поиска поддаться на многообещающие предложения мошенников.

Ошибка инвестора №9

Инвестировать, не будучи готовым

Как говорится, большие деньги любят тишину. Чтобы инвестировать успешно, необходимо находиться в спокойной и стабильной ситуации, нужно быть готовым психологически.

Люди с ярким взрывным темпераментом, скорее всего, способны наделать очень много ошибок, быстро потеряв средства. Чтобы не волноваться по каждому поводу самому, лучше передать средства в руки опытного управляющего.

Ошибка инвестора №10

Не получать знания о рынке

Успешное инвестирование требует специальных познаний. О механизмах, по которым действует рынок, о биржевых механизмах, о многочисленных подводных камнях и т.д.

Знания и навыки становятся важнейшим фактором успеха, когда инвестор сам управляет собственными средствами, пытаясь выйти, например, на Форекс, заработать на бинарных опционах, ценных бумагах, драгоценных металлах.

Отдельный вопрос — когда речь идёт об инвестициях в реальный бизнес. Необходимо оценить его возможности, будущее, прибыльность, учесть множество мелких на первый взгляд факторов. Всё это требует знаний, а также хорошей инвестиционной интуиции.

Надеемся, информация из нашей статьи в чём-то поможет избежать основных ошибок и сделать первые успешные инвестиционные шаги.