Получить кредит на открытие бизнеса, что называется, «с нуля», дело непростое. Когда у предпринимателя еще нет твердой базы под ногами, опыта, да просто даже практического доказательства эффективности нового дела, вопрос кредитования становится особенно сложным.
Даже наличие бизнес-плана, разработанного в мельчайших подробностях – это пока лишь «теория», а вот как она будет действовать в жестких и непредсказуемых условиях реального рынка – достоверно не предскажешь.
Однако если кредит необходим, все же такие программы существуют во многих банках. В этой статье постараемся рассмотреть, где, на каких условиях, под какой процент можно попытаться получить кредит.
Кроме того, приведем типичный алгоритм действий, который может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
Кредит в банке. Процентные ставки и суммы
Крупнейший в России банк, «Сбербанк», предлагает начинающему бизнесу возможность получить кредит на сумму до 5 миллионов рублей. Средняя ставка здесь около 16-19 процентов годовых.
Несколько больше, 6 миллионов максимум, обещает «Альфа-Банк», но и ставка повыше – около 20 процентов.
В банке «ВТБ-24» процентная ставка существенно меньше: около 11,5-12 пунктов. Но и суммы здесь другие: около 850 000 рублей. Возможно, желающие открыть бизнес малого масштаба найдут именно здесь подходящую для себя возможность получить кредит.
Существенно отличаются предложения «Россельхозбанка». В этом учреждении есть шанс получить заем на сумму до 60 миллионов рублей, причем по довольно низкой ставке: около 10 процентов в год. Данный банк ориентируется, прежде всего, на проекты в сфере сельского хозяйства, а оно, как известно, требует серьезных финансовых вложений, прежде всего, в технику, посевные площади, топливо и т.п. Ввиду этого и суммы предоставляются намного большие.
Еще большей «щедростью» обладает банк «Уралсиб». Здесь максимальная сумма кредита около 170 миллионов рублей при достаточно «демократичной» ставке около 13 процентов. Однако, размышляя о получения столь весомой суммы, необходимо учитывать переплату в реальном выражении: то есть насколько больше придется вернуть за тот срок, на который выдается кредит и не целесообразнее ли поискать инвестиции в других источниках.
Для небольшого и среднего бизнеса есть также предложения от банка «Открытие». Здесь несколько тарифных планов. В среднем есть вероятность получить порядка 5 миллионов рублей при вполне небольшой для России переплате около 8,5 процентов в год.
Суммы и тарифы, которые мы привели в статье, являются усредненными. Они могут отличаться в зависимости от региона или даже конкретного города. Также играет роль специфика бизнеса и многие другие факторы. Поэтому зачастую кредитные учреждения могут предлагать предпринимателям индивидуальные условия займа – они могут быть как более выгодными, так и менее привлекательными для бизнесмена.
Кредит из других источников
Заем на развитие бизнеса можно получить не только в банке, но и у частных инвесторов, которые заинтересованы во вложении своего капитала в потенциально выгодные проекты. Таких инвесторов необходимо искать на соответствующих биржах. Подобные биржи, кстати, позволяют обратиться не только за кредитом, но и поискать инвестора, бизнес-партнера. Здесь в том числе представлены венчурные фонды и даже бизнес-ангелы. Данной теме посвящена более подробно статья «Инвестиции в стартап» на нашем сайте.
Требования к заемщикам здесь могут быть очень индивидуальными: от направленности бизнеса до региона, где планируется открыть новое дело.
Как получить кредит на развитие бизнеса.
Необходимые документы и важнейшие требования к заемщику
Обычный алгоритм предусматривает, прежде всего, подготовку бизнес-плана. Данной теме посвящена масса литературы. Если говорить кратко, то главное в бизнес-плане – это его максимальная реалистичность. Излишний оптимизм, возможно, и способен убедить инвестора, однако в случае банкротства предпринимателю все равно придется из чего-то возвращать заем. Поэтому рекомендуется дотошно просчитать все риски. Кредит – это очень серьезный и, так скажем, «опасный» инструмент финансирования.
Следующий этап – определить, можно ли предоставить какой-либо залог: в виде автомобиля, объекта недвижимости и т.п. При готовности предоставить залог банки намного лояльнее относятся к выдаче кредитов предпринимателям, особенно в проектах, которые начинаются «с нуля».
Масштаб бизнеса, его план, наличие залога помогут выбрать одно или несколько предложений от банков. Здесь нужно тщательно просчитать, сколько можно взять денег без катастрофических рисков, источники возврата заемных средств и т.д.
Наконец, чтобы сделать запрос на бизнес-кредит, необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица. Напомним, что не все виды деятельности может выполнять индивидуальный предприниматель.
Кроме свидетельства о регистрации, банку могут понадобиться лицензии, если они необходимы, государственная аккредитация, свидетельства и другие документы, подтверждающие право и возможность предпринимателя вести ту или иную хозяйственную деятельность.
В конце концов, для получения кредита заемщик должен быть не только зарегистрирован, но и обладать действующим расчетным счетом. Вопросу открытия счетов для предпринимателей посвящена специальная статья на нашем портале.
В завершение хотим напомнить о самом последнем этапе получения кредита. Если вынесено положительное решение банка, предпринимателю предложат заключить соответствующий договор. Очень внимательно и заранее изучите всего положения данного документа, желательно обратиться за консультацией к юристу. Обратите внимание на полную стоимость кредита, наличие комиссий, размеры возможных штрафных санкций. Мелочей в вопросах бизнес-кредитования, как известно, не бывает.
