- Вклады и кредиты

Потребительский кредит и кредит для юридических лиц

С понятием кредита мы ознакомились ранее, теперь переходим к тому, что представляют собой отдельные виды. Разница может быть довольно существенной, но в целом схема остаётся прежней – мы получаем деньги у банка и затем выплачиваем долг, при этом сумма будет выше из-за процентов. Сразу отметим, что кредит – одна из основ капиталистического уклада экономики, без кредитов не было бы бурного развития всех отраслей, да и в целом уровень жизни людей был бы гораздо ниже.

Во многом полезность кредита определяется условиями, на которых выдаётся, ведь для некоторых это становится непосильной ношей, другие же видят в нём возможность для расширения, увеличения масштабов своей деятельности и так далее.

Потребительский кредит

Это вид займа, при котором физическое лицо получает некоторую сумму под оговоренный заранее процент. Самое важное отличие от всех остальных кредитов – получение просто средств, которые можно потратить по своему усмотрению. То есть, когда мы берём в магазине телевизор и оформляем кредит, то банк переводит средства прямо на счёт магазина, а мы получаем телевизор и договор по кредиту, который в дальнейшем будем выплачивать. Для потребительского кредита мы просто идём в банк и при положительном исходе(одобрении кредита) в нашем распоряжении будет некоторая сумма. Такие кредиты отличаются следующим:

  1. Ставка обычно повыше, чем на товарный кредит. Неизвестно, на что клиент потратит деньги.

  2. Более жёсткие требования к заёмщику. Посмотрят кредитную историю, уровень доходов и так далее.

В общем, получить его вполне можно, но на большую сумму рассчитывать обычно не приходится. Не стоит всерьёз рассматривать предложения по ставке 6% годовых, так как этот показатель будет доступен лишь клиентам с максимально уверенным резюме, то есть высокой зарплатой, хорошей кредитной историей, отсутствием просрочек и других кредитных обязательств. Часто хорошие условия предлагают банки, в которых уже были взяты кредиты и которые были успешно выплачены без каких-либо проблем. Вот тогда действительно можно получить потребительский кредит с невысокой ставкой. В кредитовании физических лиц большое значение имеет репутация заёмщика, от неё зависит очень многое – от самого одобрения до процентов переплаты.

Кредиты для юридических лиц

В рамках работы юридического лица кредиты крайне востребованы. Их берут очень многие – от маленьких предприятий до огромных корпораций. Правило здесь те же самые, что и в случае с кредитованием физических лиц:

  1. Есть показатель суммы кредита.

  2. Процент переплаты, то есть за пользование кредитом.

  3. Срок кредита. Обычно большой, так как предприятия развиваются медленно.

  4. Возможность отсрочек выплаты и установка порядка выплаты.

Ещё важный момент – залоговое имущество. Если мы занимаемся строительством, то у нас есть какое-то строительное оборудование, которое можно использовать как залог, чтобы получить сумму побольше. Дело в том, что в развитии бизнеса заинтересованы все, начиная от самого владельца и заканчивая банком и государством. Чем активнее будет происходить развитие, тем быстрее вернутся деньги, при это можно открыть дополнительную кредитную линию. Простыми словами, банк будет только рад открывать кредиты успешному предпринимателю, если тот покажет результаты. Бывают случаи, когда одна фирма успешно растёт продолжительное время и на протяжении всего пути пользуется услугами одного и того же банка, с которым сложились отношения, это выгодно всем.

Для того, чтобы получить кредит для юридического лица, нужно предоставить документы, показать такие важные цифры как оборот, прибыль, активы на балансе и компания должна работать не менее года. Сотрудники банка всё это тщательно изучают, есть целый отдел, который занимается непосредственно изучением данных по клиентам. Любопытно то, что с каждым годом службы безопасности работают всё лучше, лазеек и возможностей предоставить недостоверную информацию практически нет, прозрачность сильно повысилась. Тем не менее, процедура проверки может занять длительное время, к этому нужно быть готовым. Понятное дело, что речь в этом случае идёт о миллионах, десятках миллионов. Суммы поменьше одобряются обычно гораздо быстрее, а если счета юрлица находятся в том же банке, где будет браться кредит, то всё ещё проще.

Существуют государственные программы льготного кредитования различного бизнеса – агропромышленный, некоторые направления малого и среднего. Перед тем, как брать кредит, нужно озадачиться поиском информации. Например, во время пандемии предпринимателям давали льготное финансирование для того, чтобы продолжать платить зарплату сотрудникам, это позволяло переждать какое-то время и не закрывать своё дело. Обычно льгота предоставляется как по времени выплаты суммы задолженности, так и по проценту переплаты, то есть, например, если ставка 7% годовых, то государство может оплатить половину из этого показателя. Сама по себе ставка обычно коррелирует со ставкой центрального банка, поэтому сделать льготный кредит вообще для всех невозможно, только через субсидии.

В целом, у этих кредитов много общего, как и у других займов. При взятии на себя обязательств нужно грамотно всё рассчитать и посмотреть на то, какие условия предлагают разные банки. Особенно это касается потребительского кредитования из-за стандартно высокой относительно других кредитов ставки. При это мне забываем, что само значение ставки ещё не является окончательной суммой переплат, могут навязать страхование, дополнительные услуги. А просрочка идёт по повышенной ставке, иногда в 3 и более раз выше, чем стандартная. То есть, на сумму, которая не была выплачена вовремя начисляются дополнительные большие проценты, так что важно рассчитывать свои силы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *