- Вклады и кредиты

Кредит в банке – что это и как взять

С кредитами знакомы, наверное, все. По мере того, как развивалась российская банковская система всё больше людей начали пользоваться подобной услугой. На данный момент более половины жителей нашей страны трудового возраста в той или иной степени имели кредитные отношения с банками, в том числе как физические так и юридические лица. Мы рассмотрим весь процесс получения кредита, расскажем как это происходит, на что следует обратить внимание и какие бывают подводные камни в этом деле.

Как известно, везде где есть деньги, есть и тонкости, которые следует учитывать. Законодательство достаточно хорошо развито, поэтому отношения потребителя и банка отрегулированы, но иногда встречаются ситуации, когда всё по закону, а потребитель в роли пострадавшего.

Что такое кредит и как его получить

Кредит – некоторый объём денежных средств, который клиент банка получат на заранее определённых условиях. Простыми словами – взяли в долг у банка, отдаём с процентами. Вообще, видов кредитов достаточно много, но суть остаётся той же самой – мы платим банку некоторый процент за то, что он ссудил нам деньги, это достаточно древний и прибыльный бизнес, который по оборотам значительно опережает многие сектора. Для того, чтобы получить кредит, нужно следующее:

  1. Определиться с необходимой суммой. Если есть сомнения, то лучше взять немного больше, так как взять новый кредит при уже имеющемся бывает непросто. Логика проста – заёмщик и так имеет задолженность, поэтому нагрузка будет высокой, растут риски, а это банкам совершенно ни к чему.

  2. Выбрать банк, исходя из условий. О них мы подробно расскажем далее.

  3. Позвонить и выяснить все подробности, это также можно сделать через интернет. Но многие предпочитают прийти в отделение и уже в нём всё расспросить, это получается более информативно, чем беседа в чате или по телефону.

  4. Определившись с кредитом, нужно предоставить все необходимые документы. Банк может(и чаще всего так и делает) запросить справку о доходах, подтвердить место жительства, проверит кредитную историю. Также могут попросить предоставить поручителей, на которых ляжет ответственность в случае неплатёжеспособности клиента.

  5. После успешного процесса и получения одобрения деньги либо переводятся на карту, либо же получаются в виде наличных.

Процесс не такой и сложный, иногда всё проходит буквально за несколько часов, но вместе с этим может и растянуться на длительное время. Обычно это связано либо с большой суммой кредита и дополнительными проверками, ведь никто не хочет проблем впоследствии. Такие факторы, как наличие зарплатной карты в банке, где человек берёт кредит, сильно упрощает всю процедуру. Иногда банки могут сами предложить кредит такому клиенту, вопрос о подтверждении заработка не встанет в таком случае, либо будет сильно упрощён. Теперь рассмотрим параметры кредитов и чем они могут отличаться.

Основные параметры банковских кредитов

Банков сейчас очень много, это позволяет выбирать наиболее подходящий вариант. Они конкурируют, так что выбирать приходится тщательно, иногда разница может быть не видна сразу, а кроется в деталях. Итак, среди основных условий рассматриваются следующие:

  1. Сумма кредита. Где-то лимит низкий, где-то попросят больше документов. Если запрос изначально не очень большой, то множество банков согласятся рассмотреть заявку.

  2. Срок кредитования. Наверное, даже более важный вопрос, чем сумма. Определяет количество месяцев или лет, которое потребитель будет выплачивать полученный им кредит. Обычно ежемесячные платежи одинакового размера, отличаться может первый или последний.

  3. Порядок выплаты. Как правило, выплаты производятся ежемесячно, это самый распространённый тип кредита в банке.

  4. Процент по кредиту. Тут нужно быть особенно внимательным. Показатель определяет, сколько переплатить придётся по кредиту. Ставка может сильно отличаться – при отсутствии документов, подтверждающих платёжеспособность она будет высокой, а старым клиентам с хорошей кредитной историей могут предложить льготные условия.

Ну и, конечно же, есть различные дополнительные моменты. Например, банк может потребовать обязательно застраховать свою жизнь и здоровье. Если случится так, что клиент будет не в состоянии платить по кредиту в силу тяжких последствий для здоровья, страховка покроет кредит. Таки нюансов много, со всем нужно ознакомиться перед тем, как подписывать документы. Главное, помнить – банк постарается навязать как можно больше платных услуг, особенно, если сотрудники поймут, что деваться клиенту некуда.

На что обратить внимание

Как мы все знаем, нужно внимательно читать весь договор и особенно то, что пишется мелким шрифтом. К сожалению, делают это далеко не все. Мало получить кредит в банке, потом нужно его выплатить, а если упустить детали из виду, то платёж каждый месяц может стать больше, чем было запланировано. Второй важный нюанс – закрытие кредита. Когда, казалось бы, всё выплачено, люди расслабляются, а потом выясняется, что они должны банку несколько тысяч рублей из-за какой-нибудь маленькой суммы в 500 рублей, на которую начислят пени. Да, это так – с каждого по несколько тысяч – а в итоге банк получает дополнительно миллионы прибыли. Кредит в банке – сложный процесс, особенно, для новичков, поэтому действовать нужно аккуратно и выяснить всё максимально подробно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *